Rembourser prêt hypothécaire anticipativement

Bonjour à tous,

J'ai fait un prêt hypo (+- 90.000 euros) sur 30 ans.

Cela fait maintenant déjà 10 ans que je la paie et j'aurais la possibilité de rembourser ma maison anticipativement.

Est-ce que c'est une bonne chose ou pas ?

Merci de vos réponses

Probablement oui, sauf si le montant qui te permet de rembourser anticipativement serait mieux utilisé.
Par exemple, pour des améliorations du bien... ou un nouvel "investissement".

Mais concernant le fait de payer (ou non) des intérêts déductibles (ou non) des revenus, je laisserais à d'autres, plus qualifiés, le soin de répondre

Malheureusement, ma mère est très malade (d'une longue et pénible maladie) et je suis fils unique. Au plus tard possible, je vais hérité de la maison (déjà payée) et je la vendrai. Avec ceci, je pourrais solder mon crédit hypo.

Que voulez-vous dire par : "optimiser les impôts" car effectivement, j'impute les intérêtes du prêt dans ma déclaration annuelle.

merci d'avance

Juste une chose en passant et peut-être que je me trompe: je crois que si vous remboursez un prêt anticipativement, vous aurez des frais à payer pour votre "désistement" à la banque prêteuse.

C'est une de mes hésitations justement

Vous ne risquez rien de demander à la Banque ce qu'il vous en coutera.
Il vous feront le calcul et vous vous choisirez en connaissance de cause.

Leur demander ce calcul ne vous oblige en rien vis à vis d'eux: ni dans un sens, ni dans l'autre ...

"Que voulez-vous dire par : "optimiser les impôts" car effectivement, j'impute les intérêts du prêt dans ma déclaration annuelle"
... que peut-être si vous remboursez le prêt, vous n'aurez plus ces intérêts à déduire, vos revenus "augmenteront", et vous serez peut-être passé dans une catégorie supérieure de taxation, et reperdrez en impôts supplémentaires ce que vous aurez gagné en ne payant plus les intérêts.
Sans compter que au lieu de rembourser le prêt, comme dit plus haut, vous pouvez placer cet argent, et gagner des intérêts (parfois plus élevés que ceux que vous payez) et intérêts parfois non taxables.
Ce n'est donc pas si simple

Voyez donc d'abord les "frais de sortie" de votre prêt avec votre prêteur: là au moins vous aurez une réponse précise!

C'est un forfait maintenant.

Voici des explications et un exemple:

Le montant déductible s'élève à maximum 1.500 euros par conjoint. Il est majoré de 500 euros pendant les 10 premières années et de 50 euros (si 3 enfants à charge). Ce qui représente donc 2.050 euros non indexés par conjoint.

Ces montants sont indexés annuellement: pour les revenus 2009, il s’agit d’un montant indexé de 2.080 EUR + 690 EUR + 70 EUR si vous aviez au moins 3 enfants à charge au 01/01 de l’année suivant l’année de conclusion du crédit.

En 2009, votre revenu imposable peut donc être diminué de 2.840 euros si vous avez 3 enfants à charge. Cette déduction s'applique par conjoint, ce qui représente une économie d'impôt qui peut atteindre 1.420 euros par conjoint (taux marginal de 50 %) à majorer de la taxe communale.


Exemple

Rappel : le calcul de l'impôt se fait comme suit

* 25 % jusqu'à 7.900 EUR
* 30 % jusqu'à 11.240 EUR
* 40 % jusqu'à 18.730 EUR
* 45 % jusqu'à 34.330 EUR
* 50 % à partir de 34.330 EUR

Quotité exemptée d'impôt : 6.430 euros par contribuable

SITUATION 1 : dans le cas d'un couple sans crédit logement et sans enfant à charge

Revenus nets imposables :

* Monsieur : 35.000 EUR
* Madame : 20.000 EUR

Monsieur : le revenu imposable est de 35.000 EUR au total
Nous devons tout d’abord déduire la quotité exemptée de 6.430 EUR (pour les revenus 2009) des tranches de revenus les plus faibles. Ensuite, nous procédons à la ventilation suivante:

* 25 % de (7.900-6.430) = 368
* 30 % de (11.240 - 7.900) = 1002
* 40 % de (18.730 - 11.240) = 2.996
* 45 % de (34.330 - 18.730) = 7.020
* 50 % de (35.000 - 34.330) = 335

Total : 368 + 1002 + 2.996 + 7.020 + 335 = 11.721 EUR
Taxe communale (6 %) : 703,26 EUR
Total pour Monsieur : 12.424,26 EUR

Le même calcul pour Madame sur la base d'un revenu imposable de 20.000 EUR donne un montant total de 5.234,28 EUR.

TOTAL POUR CE COUPLE DANS LA SITUATION 1 : 17.658,54 EUR


SITUATION 2 : dans le cas d'un couple ayant conclu un crédit logement sans enfant à charge

Revenus nets imposables :

* Monsieur : 35.000 EUR - 2.770 EUR = 32.230 EUR
* Madame : 20.000 EUR - 2.770 EUR = 17.230 EUR

Monsieur : le revenu imposable est de 32.230 EUR au total
Nous répartissons donc comme suit :

* 25 % de (7.900-6.430) = 368
* 30 % de (11.240-7.900) = 1002
* 40 % de (18.730 – 11.240) = 2.996
* 45 % de (32.230 -18.730) = 6075


Total : 368 + 1002 + 2.996 + 6.075= 10.441 EUR
Taxe communale (6%) : 626,46 EUR
Total Monsieur Jansen: 11.067,46 EUR


Le même calcul pour Madame sur la base d'un revenu imposable de 17.230 EUR donne un montant total de 3.991,96 EUR.

TOTAL POUR CE COUPLE DANS LA SITUATION 2 : 15.059,42 EUR

Bonsoir,

En ce qui concerne les frais bancaires en cas de remboursement anticipé, nous venons d'avoir l'information (on a signé aujourd'hui les derniers papiers chez notre banque avant l'acte authentique). En cas de remboursement anticipé, la banque calcule trois mois d'intérêts en pénalité par rapport à votre échéance.

Donc, si vous prenez votre tableau d'amortissement, et que vous regardez l'échéance en question (imaginons vous remboursez tout à la 41ème échéance) ils font les intérêts de cette échéance fois trois (p ex 250 € x3). Ceci est dans le cas de ma banque, je ne sais pas si par loi c'est partout comme cela.